SWIFT與國際清算系統(tǒng)簡介

歐美用于制裁俄羅斯的SWIFT到底是什么，相信各位讀者也有所了解，而知道這些后除了作為談資外還有什么作用，請看文章最后一部分。

 

什么是SWIFT

 

（圖源：pexels）

 

1973年5月， 15個國家的239家銀行共同成立了環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）。

 

作為國際銀行間同業(yè)自發(fā)合作的非營利組織，SWIFT的足跡幾乎遍布全球，全世界幾乎所有重要的金融機構都是該機構的成員。目前，該組織總部設立在比利時的布魯塞爾，同時在阿姆斯特丹、紐約和瑞士分別設立了三個交換中心，是國際銀行業(yè)同業(yè)間的信息、數據、交易和清算的樞紐中心。

 

簡而言之，SWIFT就是目前國際金融機構間傳遞金融信息的一個主要渠道（類似于以前的電報與摩斯密碼等，但是這個發(fā)送與接收方都是經過核實與認證的，不是隨便一個人或者機構都能發(fā)布與接收）。

 

什么是國際資金結算系統(tǒng)

 

SWIFT只是約定了轉賬的代碼和規(guī)則，僅僅涉及信息的傳遞，并不涉及真正的清算和資金流向，而真正的資金清算，還要與主要經濟體清算系統(tǒng)對接。

 

例如，美元的真正清算，還是依賴于美國紐約的清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS，clearing house interbank payment system)，這也是全球最大的美元清算支付系統(tǒng)。

 

CHIPS是私營機構，相當于美國銀行間約定的清算機構，而美國還有另外還有一個官方清算機構Fedwire（聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)），主要用于處理大額資金轉賬以及官方機構的轉賬清算。 

 

歐元區(qū)的國際支付清算，則主要基于泛歐實時全額自動清算系統(tǒng)（TARGET，Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer）。 

 

中國國內的跨境支付清算，則主要采用CIPS的架構，CIPS系統(tǒng)實現實時支付清算，然后HVPS（大額實時支付系統(tǒng)，High Value Payment System）斷后，用于最終的清算，SWIFT系統(tǒng)在境內可以直接被CIPS專線替代。

 

另外，中國的銀行間跨行支付清算還有CNAPS（China National Advanced Payment System），是世界銀行援助的技術項目，也是各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)的資金清算系統(tǒng)，連接著國內外的銀行。 

 

以上，就是SWIFT系統(tǒng)的背景及其與各大經濟體清算系統(tǒng)的關系。

 

怎樣查SWIFT CODE

 

1.去銀行大堂或者柜臺詢問；

 

2.打銀行熱線；

 

3.通過SWIFT的官網查詢。

 

https://www2.swift.com/bsl/

 

我們需要注意什么

 

1.俄羅斯一直以來在外貿人士使用的常用銀行被視作敏感國家，但不代表所有銀行都不能開戶，也不代表供應商或者客戶是俄羅斯，與俄羅斯有業(yè)務往來與資金往來就一定不能開戶或者賬戶被凍結。這個還要視乎俄羅斯業(yè)務的占比以及在銀行進行KYC的時候是否能進行誠實以及令銀行信服與放心的溝通，還有提供資料的合理性與選擇的代理機構是否有經驗與能力與銀行溝通相關的情況。

 

2.現在局勢先不說切斷俄羅斯SWIFT或者其他方面制裁的影響，大多數外資銀行由于受到美國的影響或者調教（例如之前美國對不遵守FATCA政策的銀行的罰款與制裁），對俄羅斯的貿易款肯定會更加審慎或者一刀切，畢竟有些用于資助戰(zhàn)爭的款項也可能包裝成貿易款，特別是匯入俄羅斯的款，因此特殊時期如果選用的是外資銀行或者只使用SWIFT信息傳輸系統(tǒng)的銀行，還是不要輕易與俄羅斯客戶發(fā)生款項往來。

 

3.貿易與商業(yè)甚至技術本身沒有正義與邪惡之分，站在外人的角度也很難去評判一場戰(zhàn)爭的正義性與否，站在戰(zhàn)爭雙方就更加無法定義對錯，所以還是希望大家專心工作，努力賺錢。只有經濟發(fā)展了有硬實力才不會被人欺負，與其浪費時間在那指點江山，不如關心一下身邊人與身邊事（最后兩個觀點僅代表筆者意見，不代表公司意見）

 

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